Бизнес идея: Как открыть ломбард

Суть бизнеса

Чем ниже уровень жизни людей, тем выше их потребность в услугах ломбарда. Кто не знает, ломбард — организация, предоставляющая краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Как правило, в качестве залога выступают ювелирные украшения, автомобили, бытовая техника, компьютеры и тому подобное. В отличии от микрофинансовых организаций, риск заемщика ограничен потерей объекта залога. Если вы вовремя не выкупаете свою вещь из ломбарда, то она продается и на этом все вопросы к вам снимаются.

Предполагая такой вариант развития событий, ломбарды оценивают залог по сильно заниженной стоимости, чтобы иметь возможность быстро продать вещь по конкурентной цене. Поэтому заемщик всячески заинтересован в выкупе своего залога.

Риски

Как отмечалось выше, основной риск — невыкуп заемщиком предмета залога. Для минимизации этого риска залог оценивают со значительным дисконтом, чтобы иметь возможность быстро продать товар и вернуть деньги в оборот. Для ломбарда оборот гораздо важнее максимизации заработка к отдельно взятой вещи.

Еще одна группа рисков — залоги, полученные преступным путем. Очень часто в ломбарды сдают вещи, полученные преступным путем, так как ломбард сразу может дать живые деньги. В этом случае возникает риск не только не получить деньги, но и лишиться предмета залога, так как в ломбардах украденное будут искать в первую очередь. Старайтесь не связываться с подозрительными клиентами, но на практике этот риск просто включают в стоимость залога, так как реально отличить нормального заемщика от злоумышленника получается далеко не всегда.

Целевая аудитория

Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время.

Конкуренция

Конкуренция в сегменте выше средней. В городах миллионниках количество ломбардов измеряется десятками и даже сотнями. Это обусловлено высоким уровнем доходности ломбардного бизнеса и невысоким уровнем жизни большей части людей.

Чтобы выделиться среди конкурентов, можно специализироваться на каком-то определенном виде залога. Например, автомобилях или золотых украшениях. Это позволит предлагать более выгодные условия на фоне конкурентов, которые берут любые виды залогов.

Помещение

Ломбард — вид бизнеса, к которому законодатель выдвигает достаточно строгие требования в плане помещений. Сразу несколько правовых актов содержат соответствующие предписания:

ФЗ «О Ломбардах»;
Приказ Минфина о порядке учета и хранения драгметаллов;
Руководящий документ (РД) «Инженерно-техническая укрепленность»;
Согласно вышеуказанным источникам, помещения для ломбарда должны быть оснащены единственным входом. С целью безопасного общения с посетителями необходимо обустроить окно с небольшой дверцей (на уровне рабочего стола сотрудника).

Оптимальная площадь рабочего пространства сотрудника — 12 кв.м.
В ломбардах практически всегда используются сейфы. Если их масса — менее 1 тонны, то их необходимо прикреплять к полу, используя анкерные приспособления, либо встраивать в пространство стен помещения. В структуре помещений ломбарда должны присутствовать области (кладовые), где сейфы будут располагаться.

Оптимальная площадь кладовых — 8 кв.м.
Необходимо, чтобы стены здания, где располагается ломбард, а также двери кладовой имели 3-й класс защиты против взлома, внутренние (не несущие) стены или перегородки — 1-й класс. Двери в кладовые должны быть двойными (вторая — из металлической решетки). Требование по 3-му классу защиты установлено также и для окон ломбардов.

Суммарная площадь помещений под ломбард: 20 кв.м.

Стоимость годовой аренды: 300-320 тыс. руб. (Москва), 170-200 тыс. (регионы).

Оборудование

Понадобится следующий спектр устройств:

Наименование Количество Цена, руб Итого
Компьютер 1 25 000 25000
МФУ 1 10 000 10000
Электронные весы 1 30 000 30000
Инструменты для оценки драгметаллов 1 40 000 40000
Итого 105000

Персонал

Стандартное время работы ломбарда: 9-18 часов, без выходных. Понадобится привлечь на полную ставку двух оценщиков: одного для работы в будние дни, второго — для выходных.

Помещение для ломбарда

Оплата труда оценщика, работающего в будние дни: 70 тыс. руб. (Москва), 40 тыс. (регионы). Зарплата другого оценщика (согласно ст. 153 ТК РФ) при 8 рабочих днях: 47 тыс. руб. (Москва), 21 тыс. (регионы). В каждом случае к окладу добавляется порядка 30% для взносов в ПФР, ФСС и ФОМС. С учетом этого, суммарные годовые расходы на оплату труда персонала: около 1,8 млн. руб. (Москва), 950 тыс. руб. (регионы).

Реклама

Так как конкуренция среди ломбардов высокая, то и присутствие потребуется соответствующее. Во-первых — наружная реклама в непосредственной близости. Во-вторых — газеты объявлений. Можно сделать сайт и зарегистрировать его в адресных справочниках вашего города.

Документы

Ломбард — строго регулируемый вид бизнеса. Спектр документов, которые нужно получить (оформить), достаточно широк:

договор с охранным предприятием;
акт технической укрепленности согласно РД (выдается комиссией, в состав которой входит Пожарный надзор);
акт сдачи-приемки помещения ломбарда;
свидетельство о постановке на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу (поскольку ломбард имеет дело с драгметаллами);
свидетельство о постановке на учет в Пробирной палате.

Оптимальный вариант решения вопроса с документами — обращение к посредническим организациям. Вероятные расходы: 40 000 руб.

Затраты

Основные расходы в первый год открытия ломбарда (аренда помещения, оформление документов, зарплата персонала, закупка оборудования): 2,2-2,4 млн. руб. (Москва), 1,2-1,4 млн. (регионы).

Дополнительные годовые расходы:

Расходы (в год) Цена, руб
Охрана 300 000
Инкассация 100 000
Бухгалтерия 40 000
Всего расходов в первый год бизнеса: 2,6-2,8 млн. (Москва), 1,5-2 млн. (регионы).

Сколько можно заработать

Ломбард зарабатывает на предоставлении, в основном, краткосрочных займов под залог украшений из драгметаллов и камней. Средняя ставка за пользование займом — порядка 8-10% в месяц. Средняя величина кредита — 2,5-3 тыс. руб. (Москва), 1,7-2 тыс. (регионы).

Успешный ломбард, ставший локальным брендом города или района, обслуживает порядка 70-80 клиентов в день. Прогнозируемая выручка при указанных показателях, в месяц: 400-450 тыс. руб. (Москва), 250-300 тыс. (регионы). Рентабельность ломбарда: 40-50%.